Más de un millón de personas, en su mayoría jubiladas, se han visto afectadas por la comercialización de un producto financiero complejo con visos de estafa.
F. Fafatale / Diagonal
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| AFECTADOS POR LAS PREFERENTES. El BBVA es una de las entidades implicadas / FOTO: David Fernández |
No son perroflautas, ni siquiera iaioflautas.
Son personas que, en su vejez,
han visto cómo bancos y cajas se
han quedado con sus ahorros después
de toda una vida trabajando. La
Asociación de Usuarios de Bancos,
Cajas y Seguros (ADICAE) calcula
que en todo el Estado español podría
haber 1,2 millones de afectados, el
95% mayores de 60 años, por la estafa
de las preferentes.
Las participaciones preferentes
son productos financieros complejos
que son perpetuos –prácticamente
no vencen nunca–, que no tienen garantía
de liquidez y que pueden no
pagar intereses si el banco ese año
no ha obtenido beneficios. Para colmo,
no están garantizados por el
Fondo de Garantía de Depósitos
(FGD) –o lo que quede de él–. Las entidades
aseguran que informaron a
los abuelos de todas estas condiciones
cuando les animaron a depositar
ahí sus ahorros. Mientras Gobierno
de España y Comisión Nacional del
Mercado de Valores (CNMV) defienden
los intereses de quienes se aprovechan
de este producto, como en la
Argentina del ‘corralito’, estos ahorradores,
cada vez más organizados,
se han echado a la calle.
El ‘corralito’ que ya es
Las reivindicaciones de las Plataformas
de Afectados por las Preferentes
se dejan oír cada vez con más
fuerza en distintas ciudades, muestra
de que la estafa está muy extendida
por todo el territorio. Así, a primeros
de junio, afectados por preferentes
de esta entidad protagonizaron
una protesta en la oficina central
de Caja Ávila. Portaban pancartas
que decían cosas como: “basta ya de
fraudes al ahorro”, “El ‘corralito’ español”
o “Rato, bandolero, devuelve
el dinero”.
En Cantabria, la Plataforma organizó
un acto lúdico-reivindicativo en
la Plaza Porticada de Santander.
Presentaron ‘el disco de las preferentes’,
con seis versiones libres de
temas de pop-rock con títulos tales
como Como yo te robo, Devuélveme
la pasta, Eu si te roba La Caixa,
Había una vez un bancoy Colgado
de las preferentes. El disco lleva por
lema Ando yo caliente con las preferentes
y estará a la venta al precio
simbólico de un euro.
Otros no se lo toman con tanto humor.
Afectados gallegos de O
Morrazo se presentaron en la vivienda
en Nigrán del exdirector general
de Caixanova, José Luis Pego, que
se prejubiló con una indemnización
millonaria. Tiraron huevos contra la
fachada de su casa, que estaba
cerrada a cal y canto. Estos afectados
también se manifestaron delante
de las sedes del Banco de España,
la Delegación del Gobierno y
Novagalicia Banco. Cerca de la residencia
de su actual presidente, José
María Castellanos, comieron chorizo
como acto simbólico contra los
directivos de la entidad.
Nueva remesa de estafados
Es reír por no llorar. Pero el asunto
no tiene nada de gracia. A las
Plataformas de Afectados por las
Preferentes ya constituidas se les va
a unir en breves fechas una avalancha
de nuevos estafados. El viernes,
1 de junio, en medio de la tormenta
financiera generada por la socialización
de las pérdidas de Bankia, varias
entidades, entre ellas Banco
Financiero y de Ahorros (BFA), matriz
de Bankia, pero también Banco
Gallego, comunicaban por la tarde a
la Comisión Nacional del Mercado
de Valores (CNMV) la suspensión
del pago de intereses de participaciones
preferentes.
Y ante este panorama, el
Gobierno de España, el Fiscal
General del Estado y el regulador
bursátil –CNMV–, se dedican a
proteger a los estafadores. El fiscal
general del Estado, Eduardo
Torres-Dulce, se limitó en un principio
a señalar a los afectados el
camino de la “demanda por consumo”,
cerrando la puerta a la posibilidad
de recurrir a la vía penal
si bien a principios de junio anunció
que a finales de junio o primeros
de julio, la Fiscalía podría hablar
“de la posibilidad cierta de interponer
demandas”.
En la misma línea, el presidente
de la Comisión Nacional del
Mercado de Valores, Julio Segura,
echó balones fuera en la comisión
de Economía del Congreso sobre
la responsabilidad de la CNMV en
la colocación de participaciones
preferentes, calificada repetidamente
por los portavoces parlamentarios
de “fraude”. Segura afirmó
que el operador se “aseguró de
que existiera la máxima transparencia”
en las operaciones, para
que los inversores “puedan tomar
sus decisiones con la mayor información
posible”. El regulador sostiene
que, pese a las constantes denuncias
recibidas –249 en 2011–,
“las entidades aportan evidencias
documentales contradictorias”, o
sea, la firma de clientes en unos documentos
cuya letra pequeña dice
que han sido informados.
Por su parte, el ministro Luís de
Guindos, en su comparecencia
ante la Comisión de Economía del
Congreso de los Diputados, reconoció
que la venta a pequeños
ahorradores de participaciones
preferentes, un producto financiero
complejo que se contrata a perpetuidad
y que no garantiza la recuperación
de la inversión, fue
“un error”. En la actualidad y desde
finales de 2011, como se explica
en la web helpmycash.com de
información financiera, los bancos
están lanzando ofertas de canje
a quienes mantienen participaciones
preferentes a cambio de
bonos o acciones. El motivo es la
entrada en vigor, el 1 de enero de
2013, de la normativa Basilea III,
firmada por bancos centrales y reguladores
en 2010. A partir de esa
fecha, según helpmycash, las participaciones
preferentes dejarán
de consolidar el llamado “capital
de calidad de los bancos” conformado
por los activos considerados
seguros.
UN PRODUCTO DE
RIESGO ELEVADO
QUE SE OFRECÍA
COMO GOLOSINAS
Las participaciones preferentes
son un producto financiero que
combina características de la
renta fija y de las acciones. En
2009, más de una década después
de que Bancos y Cajas los
pusieran en circulación, la Comisión
Nacional del Mercado de
Valores incluía en un folleto su
valoración de que las preferentes
son “un producto complejo y de
riesgo elevado”, algo que según
la asociación ADICAE es insuficiente
para competir con la red
comercial de bancos y cajas. En
época de crisis aumenta el riesgo
de las preferentes porque ya
no reportan dividendos (actualmente
sólo lo hace un 14% de
este producto), se complica la
venta (nadie compra) y se produce
una confusión, según las
denuncias, intencionada por
parte de bancos y cajas, en la
información acerca del modo de
deshacerse de estos productos,
ya que se debe colocar en los
volátiles mercados secundarios.
Otra de las denuncias se refiere
a la rentabilidad ofrecida, ya que
cuanto mayor es, más riesgo se
corre. Así actúan entidades
como Bancaja, que ofrece participaciones
de hasta un 45% del
Bank of Scotland cuando éste ya
estaba intervenido
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